El servicio de manejo de efectivo de StateTrust Cash Plus se ha diseñado para proporcionar una solución integral para manejar la liquidez y el efectivo. Nuestro servicio de manejo del efectivo proporciona una mayor conveniencia en todos los aspectos de manejar el efectivo, actividades de las cuentas, flujo de caja y presentación de informes.
Los principales beneficios de nuestro servicio de manejo de efectivo Cash Plus son las siguientes:
- Creación de una o más carteras con múltiples cuentas y múltiples divisas.
- Informe detallado de la cartera con énfasis en los detalles de la actividad y en llevar los registros.
- Herramientas poderosas, fáciles de usar, de administración del efectivo y del patrimonio.
- Una fotografía completa de la cartera en un estado de cuenta completo.
- Emisión ilimitada de cheques, capacidad de pago de factures en línea, recolección diaria de efectivo, depósito directo y servicio de respuesta de voz automatizado.
- Una tarjeta de débito Visa® para accesar fácilmente su efectivo en todo el mundo a través de las redes globales de cajeros automáticos.
- Protección de seguros de la SIPC y adicional de la cuenta.
- Herramientas sólidas para ayudar a los clientes a evaluar carteras, cuantificar ganancias y pérdidas y ver el impacto sobre las condiciones de mercado.
- Informes de Desempeño Trimestrales
- Monitoreo continuo del cumplimiento para salvaguardar los controles de dinero de nuestros clientes.
Nuestra solución de manejo de efectivo Cash Plus transforma una cuenta de inversión ordinaria en una ponderosa herramienta de administración de activos que consolida vuestros servicios de inversión, emisión de cheques y tarjeta Visa en una sola cuenta conveniente.
| CARACTERÍSTICAS |
Estándar |
Premium |
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| Mejora de Beneficiarios de Pago |
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| Codificación de Gastos |
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Buen Manejo del Flujo de Caja
En StateTrust ayudamos a los clientes con un análisis de flujo de caja que contiene el impacto de los flujos de caja sobre los objetivos de ahorro, gastos (mensuales y otros), metas a corto y largo plazo, y condición financiera en general. Con estos factores en mente, tomamos un enfoque estructurado para crear un sistema adecuado de flujo de caja que deje a nuestros clientes bien preparados para cualquier eventualidad. Examinaremos vuestros ingresos, información financiera actual, y hábitos de gastos para ayudarle a fijar metas financieras específicas, gastar y ahorrar dentro de un presupuesto manejable y monitorear vuestro plan financiero general.
Un buen Manejo de Flujo de Caja le permite a los clientes:
- Evaluar sus necesidades de ingresos y ahorros.
- Analizar y planificar sus gastos
- Establecer una reserva de efectivo para los inversionistas
- Establecer un plan de inversiones
- Determinar el ingreso discrecional
Preparación de Presupuestos
El entender vuestro flujo de caja y estimar vuestro presupuesto es una actividad crítica.
Los siguientes aspectos le ayudarán a establecer y evaluar vuestro presupuesto.
- Ingreso mensual
- Gastos mensuales
- Porcentaje de ingreso asignado para ahorrar
- En cualquier programa de ahorros déle prioridad a planes con impuestos diferidos tales como los IRAs
- Establecer un fondo de emergencia
- Establecer metas a corto y a mediano plazo
- Enfocarse en las metas a largo plazo (planificación educacional, retiro)
- Contratar un profesional calificado de planificación fiscal.
- Evitar sorpresas en el flujo de caja analizando las diferentes necesidades y coberturas de seguros.
Una vez se haya establecido el presupuesto, este debe proporcionar un sentido de propósito y dirección. Podemos entonces trabajar con usted a fin de crear un plan de ahorros e inversión que se adapte a sus necesidades actuales y le ayude a alcanzar sus metas.
Eventos que Impactan el Flujo de Caja
Los siguientes eventos deberán considerarse cuando se estimen las necesidades de flujo de caja:
- Cambio en su estado civil.
- Iniciar una familia
- Compra o venta de un hogar(es)/bienes raíces
- Abrir su propio negocio(s)
- Pagar la educación universitaria
- Cuidar padres ancianos
- Retiro
Patrimonio
Un buen manejo de flujo de caja le ayuda a aumentar su patrimonio. El construir y estimarlo involucra un entendimiento completo de todos vuestros activos y pasivos.
Los siguientes pasos le guiarán en evaluar su patrimonio:
- Comience listando sus activos más grandes. Para la mayoría de las personas, esto incluiría su hogar y posiblemente vehículos. Asegúrese que usted utilice estimados exactos en la moneda actual.
- Luego, usted deseará arreglar sus últimos estados de cuenta para los activos más líquidos. Esto incluye cuentas corrientes y de ahorro, efectivo, CDs u otras inversiones tales como cuentas para el retiro.
- Por último, considere listar artículos personales que puedan ser de valor. Esto puede incluir joyas, colecciones de monedas, instrumentos musicales.
- Ahora, tome todos los activos que usted ha listado en los primeros tres pasos y súmelos. Este número representa sus activos totales.
- Ahora hay que analizar los pasivos. Una vez más, comience con los pasivos pendientes más importantes, tales como el saldo de su hipoteca o préstamos para vehículos y lístelos.
- A continuación liste todos vuestros pasivos personales tales como tarjetas de crédito, préstamos estudiantiles o cualquier otra deuda que usted pudiera tener.
- Sume todos sus pasivos para llegar a un total.
- Por último, reste los pasivos totales de los activos totales y así obtendrá su patrimonio. Esto para a ser un punto inicial para poder comparar en el futuro.
- Repita este proceso una vez por año y compárelo con el número del año anterior. Podrá entonces determinar si se está avanzado en aumentar vuestro patrimonio.
Vuestro patrimonio puede ser una herramienta útil para medir vuestro progreso financiero. Es esencialmente el total de todos vuestros activos menos vuestros pasivos.
| Activos | Pasivos |
|---|---|
| Cuentas corrientes/Ahorros | Deuda en Tarjeta de Crédito/Tarjeta de Débito |
| Cuentas de activos líquidos/fondos | Hipotecas |
| Pólizas de seguras | Impuesto sobre la renta |
| Certificados de depósito/letras del Tesoro | Prestamos personales/para vehículo |
| Acciones/Bonos/Títulos Valores | Préstamos 401(k) |
| Fondos mutuales | Facturas médicas |
| Sociedades | Préstamos en base a su residencia |
| Fondos de pensiones | Préstamos Estudiantiles |
| IRAs | Pensión alimenticia |
| Planes de ahorros de empleados (401 k) | Mantenimiento de hijos |
| Poseciones Bienes Raíces | |
| Objetos de Colección/Joyería | |
| Automóviles |
Una vez que hayamos evaluado vuestro patrimonio StateTrust puede desarrollar un camino diseñado especialmente adaptado a aumentar vuestros activos, reducir vuestros pasivos y ayudarlo o lograr sus aspiraciones financieras.
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