Cumplimiento

Introducción General

Todas las compañías de StateTrust Group se rigen por las regulaciones, normas y leyes establecidas para monitorear e impedir el lavado de dinero y el desvío de recursos para proveer fondos a actividades ilegales, tales como el terrorismo y el narcotráfico.

Como parte de sus esfuerzos para cumplir con las regulaciones contra el lavado de dinero y actividades terroristas, el Grupo hace esfuerzos para implementar todas las prohibiciones impuestas por estas regulaciones, así como detectar actividades sospechosas para informárselas a las autoridades.

Acciones contra el Lavado de Dinero

Las Acciones contra el Lavado de Dinero (AML, por sus siglas en inglés) están diseñadas para establecer medidas de control legal para compañías que operan en el sector financiero (entre otras instituciones), a fin de impedir el lavado de dinero o informar acerca de actividades ilegales o sospechosas.

El Lavado de Dinero se refiere a operaciones orientadas a filtrar o esconder los recursos obtenidos de actividades criminales o fraudulentas, a través de transacciones que hagan que estos recursos parecieran haber sido obtenidos o generados de una manera legítima.

Hoy en día, las instituciones financieras en todo el mundo están obligadas a informar sobre transacciones sospechosas a las autoridades en su país o en jurisdicción.

Las leyes federales de los EE.UU. relativas al lavado del dinero fueron implementadas bajo la Ley de Secreto Bancario de 1970.

Ley de Secreto Bancario

Esta Ley (también conocida como la Ley sobre Información de Transacciones con Divisas en el Extranjero) exige que las instituciones financieras situadas en los Estados Unidos trabajen con diversas agencias gubernamentales en este país en la detección y prevención del lavado de dinero.

Esta ley fue aprobada por el Congreso de los EE.UU. en 1970. Parte de la Ley establece un conjunto de regulaciones para impedir, monitorear y notificar a las autoridades competentes acerca de transacciones que puedan caer dentro del alcance del lavado de dinero.

Ley Patriota

La Ley Patriota, que sirve como una reforma a la Ley de Secretos Bancarios, fue implementada en respuesta a los ataques terroristas del 11 de septiembre del 2001 en los Estados Unidos. Estas regulaciones buscan impedir y castigar actos terroristas llevados a cabos en territorios de los EE.UU. o en cualquier parte del mundo.

Para instituciones financieras, esta ley exige lograr estos objetivos:

• Reforzar las medidas legales en los EE.UU. para impedir, detectar y llevar a la justicia cualesquiera actos de lavado de dinero y financiamiento de actos terroristas internacionalmente.
• Asegurar que las jurisdicciones financieras e instituciones financieras en otros países, así como ciertas transacciones y cuentas internacionales que pudieran ser vehículos para propósitos criminales, sean sometida a un escrutinio concienzudo.
• Exigir que el sector financiero genere informes en relación a las potenciales actividades de lavado de dinero.
• Reforzar los mecanismos tanto para evitar el uso del sistema financiero de los EE.UU. para las ganancias personales de miembros de la industria bancaria internacional y facilitar la repatriación de activos robados a sus legítimos dueños o ciudadanos de otros países.

Sistema Inteligente de Monitoreo

StateTrust Group ha desarrollado programas de computación para monitorear todas las actividades y transacciones:

• Fondos entrantes y salientes de las carteras
• Movimientos internos de fondos
• Comportamiento de las cuentas
• Informes de control que muestren cambios estadísticos en los saldos, así como aumentos y disminuciones en porcentajes
• Revisión macro de la actividad de la cuenta para los últimos 12-24 meses
• Información detallada de todas las transferencias
• Monitoreo de cuentas específicas de personas expuestas políticamente o individuos residentes en áreas geográficas sensibles
• Análisis frecuente de los fondos recibidos por individuos o enviados a un recipiendario específico.

Estos sistemas electrónicos nos permiten hacer seguimiento a todas las actividades dentro del grupo mediante análisis objetivos y subjetivos.

Estas herramientas refuerzan el área de cumplimiento, nos permiten identificar problemas potenciales y generar informes para las autoridades internacionales correspondientes.

Cada día, se actualizan nuestros sistemas de cumplimiento a fin de registrar e implementar todos los cambios regulatorios que se llevan a cabo en todo el mundo.

Base de Datos Globales

A fin de cumplir con diversas leyes relativas al lavado de dinero y el desvío de recursos para proveerles fondos a las actividades terroristas (y todas las otras actividades ilegales), a las instituciones financieras se les requiere implementar un proceso para registrar los nombres de clientes en diferentes bases de datos globales.

Algunas de las más importantes son:

• OFAC
• Comprobación de Cumplimiento Mundial
• FBI
• Interpol
• Lista de diversos países
• Otras base de datos pertinentes

Cada noche, las listas se actualizan automáticamente y se revisan los portales relacionados mediante motores de búsqueda. Si hay cualesquiera cambios a un perfil o una información nueva se le añaden a las listas, se actualiza inmediatamente la base de datos. Por cada transacción registrada, el sistema tiene la capacidad de generar un informe que puede ser presentado a una agencia regulatoria o policial específica.

Introducción a la Investigación Previa

Parte del proceso de conocer e identificar a los clientes incluye la debida diligencia, un requisito impuesto por instituciones regulatorias por el cual se rige StateTrust Group. Hay varios tipos de debida diligencia:

• Conozca al cliente
• Proceso de debida diligencia mejorado
• Identificación del cliente
• Entender las características comerciales, profesionales y familiares de los clientes
• Asociar al cliente a otros gobiernos o fuerzas militares
• Filtrar información utilizando diversas bases de datos internacionales
• Verificar información proporcionada en documentos utilizados para abrir cuentas

Conociendo a Nuestro Cliente

El proceso de identificar diversos aspectos de un cliente incluye recopilar información acerca de:

• Antecedentes personales
• Fuente de su patrimonio
• Actividades profesionales y relacionadas con su trabajo
• Referencias personales y financieras

Los agentes y representante de ventas de StateTrust Group tienen la responsabilidad comercial de averiguar información acerca de nuestros clientes, como parte de la política de nuestra institución para cumplir con los lineamientos señalados por las leyes contra el lavado de activos.

Los representantes son responsables por obtener tanta información como sea posible, conjuntamente con la documentación de soporte apropiada. Adicionalmente, el banco verifica y compara esta información con otras bases de datos a fin de impedir actividades ilegales (incluyendo el lavado de dinero) y cumplir con las normas internacionales relativas a este asunto.

Proceso Mejorado de Investigación Previa

En StateTrust Group, seguimos todos los procedimientos estándar para conocer a nuestros clientes, añadiendo un nivel más estricto de escrutinio y minuciosidad. Con esto en mente, tenemos implementado protocolos para documentar y las revisar visitas a los clientes por nuestros agentes. Cada transacción se documenta adecuadamente.

Adicionalmente, se han desarrollado procesos por el Departamento de Cumplimiento Local e Internacional del Grupo, a fin de verificar la información proporcionada tanto por los clientes como los agentes.

Tenemos implementado procedimientos internos para revisar cada una de las cuentas de nuestros clientes y asignar nuevos perfiles si es necesario. De esta manera, al comienzo de cada relación, el grupo asigna perfiles en base a parámetros específicos. A medida que cada relación se desarrolla, se ajustan los perfiles de conformidad con evaluaciones numéricas y conceptuales de cada cuenta.

Programa de Identificación del Cliente

Este es el proceso de identificar y recopilar datos acerca de la información individual de nuestros clientes, el origen de sus activos, y la naturaleza de sus actividades.

Durante este proceso, nuestros agentes o representantes de ventas son totalmente responsables por identificar a cada cliente. Desde un punto de vista comercial, los agentes deben asegurar el pleno cumplimiento con todos los lineamientos y regulaciones contra el lavado de dinero. Para dicho propósito, los agentes son responsables de obtener la mayor cantidad de información posible, la cual se envíe entonces al Departamento de Cumplimiento de StateTrust Group.

A cada cliente se le asigna un nivel de riesgo y un perfil de transacciones, una serie de transacciones que se permitirán y no permitirán y una variación específica permitida para esta cuenta o relación. Algunas de las actividades que los agentes, representantes y gerentes desempeñan en estos perfiles incluyen actualizar la información o tomar la decisión para cerrar o restringir una relación específica.

Proceso de Evaluación de Riesgos

El concepto de riesgo se refiere a los peligros de fraude, lavado de dinero y desvío de fondos para actividades ilegales incluyendo terrorismo. StateTrust Group ha establecido los siguientes procedimientos

para evitar cualquier uso indebido de las cuentas, así como monitorear en todo momento las transacciones:

1. Identificar la información personal de nuestros clientes

• Aprendemos acerca de sus antecedentes, ingresos, sitios de trabajo, situación social y familiar, quien los refirió y si tienen otras relaciones con StateTrust Group.

2. Identificamos los activos y propiedades de nuestros clientes

• Determinamos el patrimonio y los activos netos de nuestros clientes, la naturaleza de cualesquiera otras inversiones, sus relaciones con otros bancos, y los productos adquiridos en esas instituciones.
• Visitamos las residencias y/u oficinas de nuestros clientes.
• Antes de abrir cualquier tipo de cuenta hacemos un filtraje previo de cada cliente.

3. Transacciones

• Se hacen llamadas de confirmación para todas las transacciones entrantes y salientes, utilizando procedimientos de seguridad que identifican a nuestros clientes a través de parámetros establecidos en el momento cuando se abrió la cuenta.
• También monitoreamos e investigamos a los individuos que reciben los fondos y los bancos que reciben la transferencia.
• Si el recipiendario es un tercero, individuo o entidad, revisamos los nombres de donde se originaron los fondos.
• Si algunas transacciones generan dudas, tenemos un equipo especial dedicado a investigar acerca de los individuos o instituciones donde se originaron los fondos a fin de verificar que en realidad están dedicados a las actividades descritas cuando se abrió la cuenta.

4. Investigaciones

• Agentes y un grupo especial dedicado a investigar casos y transacciones que no sean consistentes con los parámetros y perfiles establecidos para cada cliente.
• Cumplimiento puede solicitar documentación de soporte o, en los casos más complejos, solicitar una investigación de campo.

5. Visitas del Departamento de Cumplimiento

• Los funcionarios de nuestro Departamento de Cumplimiento tienen sus bases en diferentes países, donde viven los clientes de quienes se requiere comprobar sus antecedentes.
• Estos funcionarios conocen el ambiente de trabajo de los cuentahabientes y analizan la documentación corporativa y financiera para determinar si existe consistencia entre el ingreso de un individuo y la actividad de su cuenta.

La meta del complejo y concienzudo proceso de validación de StateTrust Group es reducir los riesgos en las transacciones.

Glosario

AML (Anti Lavado de Dinero)

Las Acciones Anti Lavado de Dinero (AML) están diseñadas para establecer unas medidas de control legal para compañías que operan en el sector financiero (entre otras instituciones), a fin de prevenir el lavado de activos e informar sobre actividades ilegales sospechosas. El lavado de dinero se refiere a operaciones que están destinadas a filtrar o esconder recursos obtenidos de actividades criminales o fraudulentas, a través de transacciones que hacen que estos recursos parezcan haber sido obtenidos o generados de una manera legítima. Hoy en día, a las instituciones financieras en todo el mundo se les requiere informar acerca de transacciones sospechosas a autoridades de su país o jurisdicción.

Dinero Negro

Fondos de operaciones ilegales obtenidos a través de:

• Actividades ilegales tales como tráfico de drogas prostitución, etc.
• Evasión de impuestos.

CIP (Programa de Identificación de Clientes)

Lo exige la Ley Federal de los EE.UU., la meta de este programa es impedir y evitar el lavado de dinero y/o las actividades para financiar el terrorismo. Los bancos deben mantener una base de datos con información de todos sus clientes y comparar esta información con diversas listas de terroristas. El CIP se aplica a cualquier individuo que abra una nueva cuenta.

Complicidad

Los funcionarios de bancos que proporcionan a los lavadores de dinero información acerca de los procesos y controles internos. Los criminales usan está sensible información para su provecho.

Debida Diligencia o Investigación Previa

El proceso de conocer e identificar a los clientes a través de la debida diligencia, incluye, entre otras cosas:

• Entender el negocio y las características profesionales y familiares de cada cliente.
• Relacionar al cliente con otros gobiernos o fuerzas militares.
• Filtrar información utilizando diversas bases de datos internacionales.
• Verificar la información proporciona en los documentos utilizados para abrir cuenta.

Debida Diligencia Mejorada

Un proceso de investigación del cliente más detallado, más concienzudo. A través de estos procedimientos y requisitos, las instituciones financieras están en capacidad de verificar y validar la identidad, perfil de cada cliente y sus actividades de negocios y bancarias. Adicionalmente, estos procedimientos están orientados a verificar información que pueda señalar a un mayor riesgo de actividades de lavado de dinero y/o financiamiento de actos terroristas.

FINRA (Autoridad Regulatoria de la Industria Financiera)

Una agencia independiente que regula todas las actividades de firmas que negocian con títulos valores. Su misión es proteger a los inversionistas y mantener la integridad del mercado en los Estados Unidos.

Testaferros/Compañías Falsas

Uso ilegal de un tercero, negocios o personas jurídicas de fachada, que se utilizan para representar a beneficiarios finales desconocidos.

KYC (Conozca al Cliente)

El proceso de identificar diversos aspectos de un cliente incluye recopilar información acerca de:

• Antecedentes personales
• Origen de su patrimonio
• Actividades profesionales y relacionadas con el trabajo
• Referencias personales y financieras

Mezcla

Herramientas usadas por organizaciones de lavado de dinero mediante las cuales se mezclan fondos de transacciones ilegales con fondos de un negocio legal o de un ingreso legítimo de individuos.

OFAC (Oficina de Control de Activos Extranjeros)

Administra e impone penalidades económicas y comerciales contra países y organizaciones específicas que le dan apoyo a acciones terroristas y traficantes internacionales de drogas.

Ley Patriota

La Ley Patriota, la cual sirve como una reforma a la Ley de Secreto Bancario, fue implementada en respuesta a los ataques terroristas del 11 de septiembre del 2001, en los Estados Unidos. Este conjunto de regulaciones busca prevenir y castigar los actos terroristas llevados a cabo en el territorio de los Estados Unidos o en cualquier parte del mundo.

PEP (Persona Expuesta Políticamente)

Un término que describe una persona que presta servicios en una oficina pública o está estrechamente relacionada a personas que se dedican a dichas actividades. Debido a su cargo o posición de influencia, estos individuos presentan mayores niveles de riesgos para una participación potencial en los sobornos y corrupción.

SAR (Informe sobre Actividad Sospechosa)

La Ley Patriota exige que todas las instituciones financieras informen acerca de actividades sospechosas relacionadas con el lavado de dinero y con el financiamiento de altos terroristas.

Reestructuración

Se refiere a una concentración de depósitos bancarios continuos en montos que son más pequeños que aquellos que son monitoreados por las instituciones bancarias. La meta de estos depósitos intermitentes menores es acumular montos mayores.