Gestão de Dinheiro

Na StateTrust, ajudamos clientes com análise de fluxo de caixa, tais como o impacto de fluxos de caixa sobre os objetivos de poupança, despesas (mensais ou outras), metas de curto e médio prazo e condições financeiras em geral. Com esses fatores em mente, adotamos uma abordagem estruturada, para criar um sistema adequado de fluxo de caixa, que deixa nossos clientes bem preparados para qualquer eventualidade. Iremos examinar sua renda, atuais condições financeiras e hábitos de gastos, para ajudar você a estabelecer metas financeiras específicas, gastar e poupar dentro de um orçamento gerenciável e monitorar seu plano financeiro.

Boa gestão de fluxo de caixa ajuda os clientes a:

• Avaliar suas necessidades de renda e poupança.
• Analisar e planejar seus gastos.
• Estabelecer uma reserva de dinheiro para emergências.
• Estabelecer um plano de investimento.
• Determinar a renda discricionária.

Entender seu fluxo de caixa e estimar seu orçamento é uma atividade fundamental. Os seguintes itens irão ajudar você a estabelecer e avaliar seu orçamento:

• Renda mensal.
• Despesas mensais.
• Percentagem da renda destinada à poupança.
• Em qualquer programa de poupança, dê prioridade a planos com imposto de renda diferido, tais como IRAs.
• Crie um fundo de emergência.
• Defina objetivos de curto e médio prazos.
• Mantenha o foco em metas de longo prazo (planejamento educacional, aposentadoria).
• Peça ajuda de um profissional qualificado de planejamento tributário.
• Evite surpresas no fluxo de caixa, analisando suas diversas necessidades e coberturas de seguro.

Uma vez que seu orçamento esteja elaborado, ele deve proporcionar um sentido de propósito e direção. Podemos então trabalhar com você, para criar um plano de poupança e de investimentos que se adapte a suas atuais necessidades e ajude você a cumprir seus objetivos. 

Eventos que impactam o fluxo de caixa

Os seguintes eventos devem ser considerados ao estimar as necessidades de fluxo de caixa:

• Mudanças no estado civil.
• Constituição de família.
• Compra ou venda de casa(s) ou qualquer propriedade imobiliária.
• Abertura de negócio(s) próprio(s).
• Pagar pela educação universitária do(s) filho(s).
• Cuidar de pais idosos.
• Aposentadoria

Boa gestão de fluxo de caixa ajuda você a aumentar seu patrimônio líquido. Desenvolvê-lo e calculá-lo envolve o entendimento completo de seus ativos e passivos. Os passos seguintes irão guiar você na avaliação de seu patrimônio líquido:

• Comece fazendo uma lista de seus maiores ativos. Para a maioria das pessoas, isso irá incluir suas casas e veículos. Certifique-se de fazer estimativas precisas, no valor atualizado da moeda.
• A seguir, reúna seus últimos extratos de conta, que mostrem seus ativos mais líquidos. Isso inclui conta corrente e de poupança, além de dinheiro, CDs e outros investimentos, tais como os da conta de aposentadoria.
• Finalmente, considere fazer uma lista de seus itens pessoais de valor. Isso inclui joias, coleção de moedas, instrumentos musicais, etc.
• Agora, some todos os ativos que você listou nos três primeiros passos. O número resultante representa o total de seus ativos.
• Depois disso, é hora de analisar os passivos. Outra vez, comece com os maiores passivos pendentes, tais como o saldo devedor do financiamento residencial e financiamento do carro e os liste.
• A seguir, faça uma lista de todos as suas obrigações pessoais, tais como cartões de crédito, mensalidades escolares e qualquer outra dívida que possa ter.
• Some todas as suas obrigações, para obter um total.
• Finalmente, subtraia o passivo total do ativo total e você terá o valor de seu patrimônio líquido. Isso se torna um ponto de partida, que lhe permite fazer uma previsão do futuro.
• Repita esse processo uma vez por ano e o compare com os números do ano anterior. Você pode determinar então se está fazendo progresso no plano de aumentar seu patrimônio líquido.

Seu patrimônio líquido pode ser uma ferramenta útil para medir seu progresso financeiro. É, essencialmente, o total geral de todos os seus ativos menos suas obrigações.

Uma vez que você avaliou seu patrimônio líquido, a StateTrust pode desenvolver um plano de ação personalizado para aumentar seus ativos, reduzir suas obrigações e ajudar você a atingir suas aspirações financeiras.