En StateTrust somos expertos financieros centrados en los clientes que proporcionamos asesoría en base a un profundo entendimiento de las necesidades financieras de cada cliente.
Una de nuestras metas principales es establecer relaciones de asesoría financiera a largo plazo con nuestros clientes. Desarrollamos una relación personal con cada uno de nuestros clientes mediante el entendimiento de la actitud de nuestros clientes hacia la inversión, incluyendo su perfil de riesgo y sus objetivos de inversión. Ayudamos a nuestros clientes a definir sus metas financieras y luego a lograrlas.
Para nosotros, una estrategia de asesoría diseñada con éxito debe ser un resultado natural de proporcionar asesoría financiera que ayude a los clientes no solo a proteger sus activos sino a entender y a cumplir sus metas financieras.
Procesos de Asesoría
En StateTrust, seguimos un proceso de asesoría soportado por personal especializado, así como herramientas analíticas y de investigación. Nuestro proceso de asesoría comprende los siguientes cuatro pasos:
- Perfil del Cliente: Recopilar información para construir una caracterización cercana del patrimonio existente del cliente – inversiones, pasivos, perfil fiscal, ingresos y traspasos esperados de patrimonio. Esta información le permite a los asesores determinar el perfil de riesgo y las preferencias del cliente.
- Diseño de las Inversiones y Soluciones: En base a la información precedente, los asesores diseñan conjuntamente con el cliente una declaración de política de inversión, la cual incluye una estrategia de distribución de activos.
- Aprobación y Ejecución: Nuestros asesores reciben información del cliente acerca de las soluciones presentadas. Una vez que llegan a un acuerdo, el próximo paso es ejecutar las transacciones pertinentes y asegurar un mantenimiento proactivo.
- Revisión: Los asesores revisan periódicamente el perfil de riesgo y de servicio del cliente.
Vehículos de Riesgo
Los inversores tienen que tomar en cuenta diferentes características de riesgo dependiendo de las inversiones que decidan hacer. Los asesores financieros de StateTrust están bien informados sobre las facetas de riesgo para diferentes tipos de inversiones.
Objetivos
Como parte de nuestro proceso exploratorio y descripción del perfil del cliente nuestros asesores deben ayudar a evaluar las metas financieras del cliente y su perfil de riesgo. Con ese propósito, buscamos entender diversas áreas de su perfil personal a través de un conjunto de preguntas. Algunas de estas preguntas se referirán a objetivos, activos y pasivos actuales, estructura de la familia, estilo de inversiones y experiencia en ello:
- ¿Qué es lo que Ud. está tratando de lograr?
- ¿Qué es importante para usted?
- ¿Qué posee usted y qué debe actualmente?
- ¿Ha determinado usted sus objetivos personales de inversión?
- ¿Ha puesto sus objetivos de inversión por escrito?
- ¿Cuál es su mayor preocupación?
Niveles de Tolerancia al Riesgo
En StateTrust nuestros planes de inversión están adecuados al crecimiento y preservación de los activos de nuestros clientes. Una mayor volatilidad en las rentabilidades de las inversiones usualmente acompañan a las rentabilidades más elevadas para inversiones a largo plazo. Así, los clientes se ven enfrentados a una escogencia entre estabilidad en la rentabilidad o un mejor desempeño de las inversiones a largo plazo.
La escala de abajo ilustra que si un inversionista desea altas rentabilidades a largo plazo, debe estar dispuesto a aceptar los mayores niveles de volatilidad asociados con los tipos de clases de activos que producen dichas rentabilidades.
Las siguientes preguntas de muestra están orientadas a establecer el razonamiento que llevó a la cartera actual de un cliente. Es crítico para los asesores de StateTrust mantener a los clientes informados en relación a decisiones financieras:
- ¿Por qué posee usted esa acción en particular?
- ¿Qué está haciendo ese fondo para usted?
- ¿Por qué tiene usted una inversión tan fuerte en bonos?
- ¿Cuál es la estrategia que originó su enfoque en (industria/sector/región geográfica)?
- ¿Hay alguna razón por la cual usted no tiene tenencias internacionales importantes?
- ¿Considera usted que su cartera está adecuadamente diversificada?
Activos, Pasivos, Ingresos y Gastos
En StrateTrust, nuestros asesores deben tener información completa acerca de los activos, pasivos, ingresos y gastos actuales de los clientes a fin de diseñar una estrategia exitosa.
- ¿De dónde viene su ingreso actual?
- ¿Tiene usted otras fuentes de ingreso? ¿Fondos en Fideicomiso? ¿Pagos del cónyuge divorciado?
- ¿Está usted esperando una herencia? ¿De quién? ¿Tiene usted una idea de cuándo será?
- ¿Tiene usted algunos activos que actualmente le proporcionen o le proporcionarán algún ingreso?
- ¿Cuál es su situación de deuda?
- ¿Cómo gasta usted su dinero?
- ¿Cuáles son sus activos?
Estilo de Inversión
A través de las siguientes preguntas logramos entender cuál es el perfil y estilo de inversión de nuestros clientes:
- ¿Qué clase de inversionista es usted?
- ¿Cuán involucrado desea usted estar con sus inversiones?
- ¿Cuáles son sus fuentes primarias de información e ideas sobre las inversiones?
- ¿Se considera usted in inversionista conservador o agresivo?
- Cuando está usted invirtiendo, ¿le gusta ir por su propia cuenta o seguir a la multitud?
- ¿Qué es más importante para usted, ganarle al mercado o cumplir con sus metas?
Planificación
La planificación es un proceso clave para nosotros y nuestros clientes. La planificación es el proceso que está en el centro de una estrategia financiera bien fundamentada. Las siguientes preguntas se usan en una evaluación preliminar como parte de nuestro proceso detallado y completo de planificación de las inversiones:
- ¿Tiene usted un plan de juego financiero?
- ¿Cuál es la última vez que usted revisó su testamento y fideicomisos?
- ¿Son sus seguros de vida y discapacidad adecuados?
- ¿Cuán preparado está usted para una catástrofe grave?
- ¿Sobreviviría su plan a un fracaso económico importante?
- ¿Ha pensado usted acerca del riesgo de fallecer pronto?
- ¿Si usted vive por largo tiempo, hay un riesgo de que usted se quedará sin dinero o tenga que reducir su estilo de vida?
- ¿Cuáles son sus relaciones de asesoría profesional? ¿Tiene usted confianza en sus asesores?
Errores de los Inversionistas
En StateTrust, sabemos que los inversionistas afrontan decisiones financieras complejas todos los días.
Debido a la toma de decisiones emocionales o a corto plazo, los inversionistas cometen errores en sus inversiones. Algunos de estos errores son resultado de:
- Enfoque a corto plazo: Enfocados erróneamente en riesgo a corto plazo o a las rentabilidades a corto plazo.
- Exceso de confianza: Tener plena confianza, sin ninguna duda, al seleccionar inversiones.
- Juicio Equivocado: Percibir tendencias donde no existe ninguna. Tomar acciones en base a estas evaluaciones inexactas.
- Contabilidad Mental: Ver las inversiones de una manera aislada, ignorando al mismo tiempo la estructura total de la cartera.