StateTrust le aconseja a ciertos clientes como alcanzar sus metas para el retiro poniéndole a la disposición una gama de productos que pueden utilizarse para estos objetivos. Un producto importante para el retiro disponible para residentes de los Estados Unidos es el IRA Roth.
El IRA Roth tiene las siguientes características:
- Es un vehículo de ahorro para obtener crecimiento libre de impuestos mientras se acumulan ahorros para el retiro.
- Los individuos pueden aportar US$5.000 si son solteros o US$6.000 si son casados y 50 años más de edad. Estos límites pueden variar de conformidad con el Servicio de Rentas Internas (IRS) cada año.
- En contraste con otros tipos de planes IRA, los aportes se hacen con ingresos después de impuestos.
- Dependiendo de su ingreso bruto ajustado modificado usted puede o no estar en capacidad para aportar un plan IRA Roth.
- Se puede combinar o transformarse en otros IRAs tradicionales.
- Es un producto para el retiro para inversionistas de los EE.UU.
Los beneficios de un IRA Roth son:
- Las ganancias crecen estando libres de impuestos federales, suponiendo que cumplan ciertos requisitos como la edad y los períodos de tenencia.
- Las distribuciones son libres de impuestos y libres de penalidades después de la edad de 59½ y un período de tenencia mínimo de 5 años.
- No se requieren distribuciones mínimas a la edad de 7½ tal como es el caso con los IRAs tradicionales.
- Se puede continuar haciendo aportes después que se llegue a la edad de 70½ siempre y cuando el ingreso ganado combinado del contribuyente/cónyuge es igual o más que el aporte.
- Proporciona diversificación* gravable de activos para el retiro.
- Los activos pueden pasarse libres de impuestos a los herederos.
- Para una conversión a otro tipo de plan en el Año Fiscal 2010, los impuestos resultantes de la conversión de los ingresos pueden pagarse «todos» en la declaración de impuestos del 2010 o pueden «dividirse 50/50» en las declaraciones del 2011 y 2012.
* La diversificación de las inversiones no garantiza la obtención de ganancias ni asegura contra pérdidas.
Cuentas de Retiro y Educación